銀行に預けてもお金は増えないし、年金だけでは豊かな老後を過ごせないとあり、資産運用の必要性を感じている方も多いと思います。
とはいえ、資産運用と言っても何から始めたら負いかわからないとお悩みの方も多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、初心者の方でも取り組みやすい投資方法である投資信託、FX、株式投資の3つを比較しつつ特徴をご紹介していきます。
投資のリターンはリスクに比例する
これから投資を始められる方に、まず覚えておいてほしいことがあります。
それは、投資のリスクとリターンは比例するということです。
リスクの低い金融商品に大きなリターンを期待するのはナンセンスで、大きなリターンを得たいならそれ相応のリスクを負わなければなりません。
下図の通り、投資をリスクとリターンによって分類するなら、ローリスク・ローリターン、ミドルリスク・ミドルリターン、ハイリスク・ハイリターンの3つに分けることができます。
- ローリスク・ローリターンの投資の代表例は定期預金や国債、外貨預金、投資信託など、
- ミドルリスク・ミドルリターンの投資の代表例は国内不動産やREIT、FXなど、
- ハイリスク・ハイリターンの投資の代表例は株式投資や先物取引、海外不動産など
となっています。
これから、数多くある投資方法の中でも初心者が取り組みやすいとされる投資信託、FX、株式投資をピックアップして、それぞれの投資方法の特徴をご紹介していきます。
FXと他の投資方法を徹底比較
投資信託の特徴
3つの中で最もリスクが低いのが投資信託です。
投資信託はファンドマネージャーと呼ばれる投資のプロが色々な金融商品をバランスよく組み込んだもの。
投資信託のメリット
プロにお金を預けて代わりに運用してもらう仕組みとなっていますので、買った後は基本的に放置でOKです。
投資信託はプロが目利きをした金融商品で構成されていますので、元本割れのリスクも比較的小さくなります。
月1000円～といった小額から積立で購入できる仕組みもありますので、貯金感覚で投資に取り組むことも可能です。
投資信託のデメリット
一方で、投資信託は基本的には長期での運用となりますので、購入してから利益獲得までに時間がかかるというデメリットもあります。
リスクが低いぶん、大きなリターンには期待できず、年利5％で回れば御の字です。
また、投資信託には国内だけでも5000本以上の銘柄がありますので、選定が大変なのも難点となります。
FXの特徴
3つの中でリスクとリターンが中間に位置するのがFXです。
FXのメリット
FXの一番の利点は、最大25倍のレバレッジを効かせられること。
資金効率が良いので、月利で5％や10％の利益を狙うこともできます。
レバレッジを効かせることで小額からでも投資を始めることができ、どなたでも取り組みやすくなっています。
投資対象が通貨ペアつまり、国のお金ですので情報収集がしやすいこともメリットの一つです。
FXのデメリット
FXのデメリットは元本割れのリスクが高いことです。
安定した運用ができるようになるまでにはある程度の勉強が必要となり、相場に対してそれなりの授業料を払う必要があることは事前に理解しておく必要があります。
24時間取引が可能でいつでもトレードできるという手軽さがある反面、中毒性は高いです。
運用のルールや目的をしっかりと持っていないと、ただのギャンブルになってしまいますので、十分な注意が必要となります。
株式投資の特徴
3つの投資方法の中で最もリスクが高いのが株式投資です。
株式投資のメリット
リスクが高いぶん、大きなリターンを期待できるのが株式投資の一番の魅力となっています。
銘柄によっては、短期間で数倍、数十倍に価値が跳ね上がることもあり、夢がある投資方法なのです。
また、売買益以外にも配当金や株主優待という利益が得られるのも、株式投資のメリットとなっています。
株式投資のデメリット
株式投資には一獲千金の夢があるぶん、一撃の損失が大きいのが一番のデメリットです。
投資している会社がつぶれてしまうと、持っている株式は価値がゼロの紙切れと化してしまいます。
また、資金に効かせられるレバレッジは最大でも3倍程度ですので、投資するにはまとまった資金を用意しなければなりません。
銘柄にもよりますが、基本的にはひとつの銘柄に対して最低でも数十万円単位の資金が必要となります。
投資方法ごとの特徴を把握して上手に組み合わせよう
ということで、投資信託、FX、株式投資の特徴についての解説は以上となります。
投資を始めるときは、自分が取り組もうとしている投資の特徴を知り、ご自身に合ったものを選ぶのが大事です。
ただし、世の中にはローリスク・ハイリターンなんていう都合の良い金融商品は存在しないことは、くれぐれも覚えておいてくださいね。
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